CHUYÊN MỤC HỎI - ĐÁP

• TRẢ LỜI:

Khi chuyển nhầm tiền qua tài khoản của người khác, người chuyển cần liên hệ ngay với ngân hàng đã chuyển đi để nhờ kiểm tra xem tài khoản người nhận (nhầm) đã rút hay chưa và nhờ ngân hàng phong tỏa số tiền đó. Trường hợp, nếu phát hiện người nhận (nhầm) đã rút tiền khỏi tài khoản của họ, thì liên hệ với ngân hàng gửi để yêu cầu sự hỗ trợ rà soát, phía ngân hàng chuyển sẽ phối hợp với ngân hàng nhận kiểm tra thông tin để thông báo yêu cầu người nhận nhầm trả lại. Trường hợp người nhận không hợp tác để trả lại tiền cho người chuyển nhầm, ngân hàng sẽ thông báo kết quả cho người chuyển để người chuyển tự xử lý các bước tiếp theo (ngân hàng không có quyền tự ý rút tài khoản của người nhận). 

Trách nhiệm và hướng xử lý khi người nhận nhầm không trả lại tiền cho người chuyển (nhầm) - dù đã được thông báo từ phía ngân hàng và yêu cầu của người chuyển nhầm:

Trước tiên, Người nhận nhầm CẦN phải chủ động trả lại tiền mà mình đã nhận (nhầm). Theo quy định tại khoản 1 Điều 579 Bộ luật Dân sự 2015 thì người nhận nhầm phải hoàn trả cho chủ sở hữu tài sản đó; nếu không tìm được chủ sở hữu thì phải giao cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền để tìm người trả lại tài sản đã nhận nhầm. (trừ qui định tại Điều 236 BLDS 2015).  Khi Ngân hàng đã có thông báo với người nhận về việc nhận nhầm mà người nhận nhầm vẫn CỐ TÌNH không hợp tác, hoặc cố tình trốn tránh để không trả lại, thì người chuyển nhầm có thể làm đơn:

- Khởi kiện ra Tòa án quận/huyện nơi người nhận (nhầm) mở tài khoản để yêu cầu trả lại tài sản, hoặc;

- Tố cáo lên công an quận/huyện nơi người nhận (nhầm) mở tài khoản để đề nghị xử lý về hành vi "chiếm giữ trái phép tài sản" hoặc "sử dụng trái phép tài sản".

Theo qui định tại Điều 176 BLHS 2015, hành vi CỐ Ý không trả lại tiền đã nhận nhầm cho người chuyển nhầm khi đã có các động thái thông báo từ phía ngân hàng và có yêu cầu từ người chuyển nhầm, thì cơ quan điều tra có thể xử lý hình sự về tội "chiếm giữ trái phép tài sản".  Hoặc Điều 177 BLHS 2015 về tội "sử dụng trái phép tài sản", với khung hình phạt đến hai năm tù.